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香港银行开户“难”吗？

文章出处：网责任编辑：作者：人气：-发表时间：2022-02-24 09:31:00

香港显著的国际金融地位，优良的营商环境，自由的经济市场，吸引了各国企业家选择在香港注册公司以及开立银行账户。但为什么这几年很多企业家感觉在香港开立账户越来越“难”了呢？

究其原因有很多，但根本原因是早些年香港各大银行对企业开立账户几乎是没有门槛，来者不拒，导致许多不法分子利用在香港开立的银行账户进行洗钱、非法集资等违法操作。例如：2012年底，渣打银行为伊朗与苏丹的客户，处理数千笔金融交易，而被迫向美国政府缴纳3.27亿美元和解金；汇丰银行也因涉及洗钱，向美国政府缴纳19.2亿美元和解金。再加之2018年CRS共同申报准则，以及双反政策(反洗钱、反非法集资)在港实施，从而引起香港各大银行的重视，纷纷对企业开立账户做出严格的审查和监管。

香港银行开户“难”的原因

银行开户需求增加

注册香港公司和开立香港银行账户，是许多国内公司和创业者开拓海外市场所跨出的第一步。随着需求量的不断增大，香港银行开户审核工作量加大，出现排队现象。

银行开户成本高

因前些年香港银行对开户没有要求，导致出现大量的“僵尸户”，从而导致银行管理成本加大。目前，银行出于自身成本的考量，在开户初期，就会对客户进行严格的筛选。

各国政府金融监管严

随着境外资本流转的加剧，各国不法分子也参与进来，进行违法经营活动。各国政府为了预防和打击违法组织，联合银行加强离岸账户管控，提高开户的监管和审查力度，以防洗钱和资本外流。

开立银行账户应注意的事项

开户资料应提供齐全

资料准备不齐全，是很多客户开户被拒的主要原因。不少客户因未能提供有效并齐全的文件，导致开户申请时间延长或被拒，并在银行留下开户被拒记录，因此开户最基本的要求就是开户资料应提供齐全。

公司名称应不含敏感词汇

香港公司在注册时，建议名称中不要含有“信托、证券、金融、投资、资本”等敏感字眼，否则，银行会要求提供额外的证明资料进行审核，这会影响开户的时间及成功率，导致银行审核很难通过。

经营业务不要涉及敏感行业、敏感国家

香港公司经营业务只要涉及敏感行业，如：石油，煤矿，珠宝、投资等行业，银行就会拒绝开户。

同样，如果香港公司经营业务涉及被制裁国家、战乱国家，如：伊朗、俄罗斯、阿富汗、刚果、白俄罗斯等，也会被银行拒绝开户。

开户沟通取得银行经理信任

开户过程中，银行经理会通过电话、视频、面谈等与客户沟通，询问开户用途，从事行业，资金来源等，切忌表现出犹豫、隐瞒或夸夸其谈等模糊沟通，导致银行经理对客户不信任而拒绝开户。

在开立香港账户时，提醒客户与银行经理沟通问答要随和自然，清晰准确回答银行经理的每一个问题，明确说明企业具备了一定经济实力、会开展正规业务，开户成功后，企业会确保资金往来正常且活跃。与之良好的沟通，会取得银行经理的信任，开户自然也就不“难”了！

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